Мошенники оформили кредит: Верховный Суд объяснил, когда долг можно оспорить
20 августа 2026 года Верховный Суд Российской Федерации опубликовал новую позицию по одному из наиболее распространенных сегодня банковских споров – кредитам, оформленным мошенниками. Суд указал, что получение злоумышленниками кодов из СМС само по себе не подтверждает согласие гражданина на заключение кредитного договора.
В рассмотренном деле на жителя Москвы был оформлен кредит, после чего полученные от банка деньги практически сразу перечислили на счета третьих лиц. Мужчина утверждал, что кредит не оформлял и согласия на его получение не давал. Было возбуждено уголовное дело, а сам гражданин признан потерпевшим. Однако суды трех инстанций отказались признавать кредитный договор недействительным, поскольку операции подтверждались кодами, поступавшими на телефон заемщика.
Верховный Суд с таким формальным подходом не согласился.
СМС-код еще не доказывает согласие на кредит
При рассмотрении спора суд должен установить, существовало ли в действительности волеизъявление гражданина на получение кредита. Одного факта использования правильного кода недостаточно, если заемщик заявляет, что действовал под влиянием мошенников либо вообще не совершал соответствующих действий.
Особое внимание Верховный Суд обратил на поведение самого банка. В рассматриваемом деле кредитные деньги сразу после поступления были переведены третьим лицам. По мнению ВС РФ, нижестоящие суды должны были оценить это обстоятельство и проверить, почему необычная последовательность операций не вызвала должной реакции финансовой организации.
Кроме того, необходимо выяснить, была ли гражданину предоставлена необходимая и достоверная информация об условиях кредитования. Эти обстоятельства ранее фактически остались без полноценной судебной оценки.
Можно ли не платить кредит, оформленный мошенниками?
Само возбуждение уголовного дела автоматически долг не аннулирует. Однако и позиция банка о том, что «операция подтверждена СМС-кодом, значит кредит получил клиент», теперь не может рассматриваться как безусловное доказательство заключения договора.
При оспаривании кредита, оформленного мошенниками, значение имеет совокупность обстоятельств: каким способом заключался договор, кто фактически управлял устройством, куда поступили кредитные средства, как быстро они были выведены, соответствовали ли операции обычному поведению клиента и какие меры безопасности применил банк.
Что делать пострадавшему
Если вы обнаружили неизвестный кредит, необходимо незамедлительно обратиться в банк с заявлением о несогласии с его оформлением и потребовать документы по кредитной операции. Одновременно следует обратиться в полицию и сохранить переписку, СМС-сообщения, детализацию звонков и другие доказательства действий мошенников.
Если банк отказывается аннулировать задолженность, кредитный договор, заключенный мошенниками, может быть оспорен в судебном порядке. При этом важно строить позицию не только на факте мошенничества, но и подробно анализировать процедуру оформления кредита и действия самого банка.
Свежая позиция Верховного Суда показывает: цифровое подтверждение операции не освобождает банк от обязанности установить, действительно ли гражданин хотел получить кредит. Если такого волеизъявления не было, задолженность нельзя автоматически возлагать на потерпевшего только потому, что мошенники получили доступ к его телефону.