Страховая отказала в выплате по КАСКО: Верховный Суд защитил владельца сгоревшего автомобиля

Страховщики подробно прописывают в правилах КАСКО страховые случаи и многочисленные исключения из них. Но означает ли подписанный договор, что любое такое ограничение обязательно для владельца автомобиля? Свежая позиция Верховного Суда РФ подтверждает – нет.

Поводом для разбирательства стал пожар, в результате которого автомобиль жительницы Санкт-Петербурга был полностью уничтожен. Причиной стал поджог – противоправные действия третьих лиц.

Владелица автомобиля потребовала от страховой компании выплатить 3,3 млн рублей страхового возмещения, а также неустойку и штраф. Страховщик отказал, сославшись на условия договора: полная гибель автомобиля в результате противоправных действий третьих лиц не признавалась страховым случаем.

Три судебные инстанции согласились со страховой компанией. Верховный Суд РФ отменил их решения и направил дело на новое рассмотрение.

Условия КАСКО не могут противоречить закону

Основной вывод Верховного Суда имеет значение далеко за пределами конкретного дела. Свобода договора страхования не позволяет страховщику устанавливать условия, которые ухудшают предусмотренное законом положение гражданина.

ВС РФ сослался на подпункт 4 пункта 2 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей». Страховая компания не вправе устанавливать в договоре добровольного страхования имущества дополнительные основания освобождения от выплаты, если такие ограничения ущемляют права потребителя.

Поэтому при отказе страховой в выплате по КАСКО недостаточно прочитать правила страхования и сделать вывод, что спор бесперспективен. Необходимо проверить, соответствует ли само условие договора закону.

Если автомобиль сгорел или был уничтожен

Причины полной гибели автомобиля могут быть различными – ДТП, пожар, поджог, стихийное бедствие или действия третьих лиц. Для определения права на выплату необходимо установить непосредственную причину повреждения и сопоставить ее не только с договором КАСКО, но и с требованиями законодательства.

В случае пожара важными доказательствами будут материалы МЧС и полиции, постановления по уголовному делу, заключения специалистов, фотографии автомобиля и документы, подтверждающие его стоимость.

Если страховщик отказал со ссылкой на исключение из правил страхования, необходимо отдельно оценить законность такого отказа.

Что можно взыскать со страховой компании

При необоснованном отказе спор не ограничиваетя только суммой страхового возмещения.

В зависимости от обстоятельств страхователь вправе поставить вопрос о взыскании предусмотренных законом финансовых санкций, компенсации морального вреда и потребительского штрафа.

Споры со страховыми компаниями в Костроме

Если страховая компания отказала в выплате, занизила страховое возмещение или ссылается на спорное исключение страхового случая из правил КАСКО, необходимо проверить не только обстоятельства страхового случая, но и законность самого договора.

Юристы «ЮА Колесников и партнеры» оказывают юридические услуги по страховым спорам в Костроме, анализируют договоры КАСКО и ОСАГО, готовят претензии и исковые заявления, взыскивают страховое возмещение, неустойку и штраф. Если получен отказ страховой компании, юридическая оценка позволяет определить, действительно ли страховщик вправе не производить выплату.