Переводы под защитой: Как ЦБ усилит борьбу с мошенниками с 2026 года

С 1 января 2026 года в России вступят в силу новые правила борьбы с финансовыми мошенниками. Банк России утвердил обновленный перечень из 12 признаков подозрительных операций, который обяжет банки действовать быстрее и эффективнее, когда клиент переводит деньги под давлением злоумышленников. Разбираемся, что изменится для обычных пользователей и на что будут обращать внимание при переводе средств.

Что теперь будут считать подозрительным?
Новый список признаков это подробная инструкция для банков, которая помогает роботам и аналитикам точнее выявлять подозрительные операции. Ключевые поводы для пристального внимания включают:

• Совпадение с «чёрными списками»: Если данные получателя перевода есть в базе ЦБ или в новой государственной системе по кибермошенничеству (она заработает с 1 марта 2026 года).
• Необычное поведение клиента: Операция, которая выбивается из привычного финансового почерка несвойственные суммы, время суток, место или устройство, с которого совершается платеж.
• Скомпрометированные данные или устройства: Есть сведения, что логины, пароли или устройство клиента могли быть у мошенников.
• Подозрительные действия до перевода: Клиент получил подозрительные звонки или сообщения за 6 часов до операции или неожиданно сменил номер телефона, привязанный к интернет-банку или Госуслугам.
• Странные цепочки операций: Например, если клиент внес наличные в банкомат в течение 24 часов после крупного международного перевода. Или если он перевел себе более 200 000 рублей по СБП из другого банка, а затем в течение суток отправил крупную сумму человеку, которому не переводил деньги последние полгода.

Что будут делать банки при обнаружении тревожных сигналов?
Главный инструмент, который получат финансовые организации, право замораживать подозрительные операции на срок до 48 часов. В этот период банк обязан уведомить клиента о блокировке и запросить у него подтверждение того, что перевод совершается добровольно и осознанно. Это окно в двое суток критически важный период, за который можно успеть остановить мошенничество и сохранить деньги.

А переводы самому себе под запретом?
Вскоре после анонса новых правил в СМИ и Telegram-каналах появилась тревожная информация о том, что ЦБ может признать крупные переводы самому себе признаком мошенничества. Это вызвало волну беспокойства у предпринимателей и частных лиц, которые часто используют такие операции для управления личными финансами.

Однако, после публикации официального приказа ЦБ, все опасения развеялись. Переводы самому себе, даже на очень крупные суммы, не считаются подозрительной операцией. В утвержденном перечне такого признака нет. Это важный сигнал, который отделяет законные финансовые операции от действий, совершаемых под влиянием обмана.

Что в итоге?
Обновленные правила это еще один шаг к созданию многоуровневой системы безопасности. Для добросовестных клиентов, которые переводят деньги сами себе или совершают привычные платежи, ничего не изменится. Главная цель нововведений усложнить жизнь мошенникам и дать банкам и их клиентам реальный шанс успеть среагировать, пока деньги не ушли к злоумышленникам.